Chào mừng đến với kỷ nguyên của RealFi
Bằng cách tích hợp nhận dạng kỹ thuật số với Cardano, chúng tôi có thể tạo ra giá trị thực và cơ hội cho tất cả mọi người trên toàn thế giới
Ngày 25 tháng 11 năm 2021 John O'Connor
8 phút đọc
John O'Connor
African Operations Director
Commercial
“Mục đích của RealFi là phục vụ tài chính thực cho những người dùng thực, và do đó có thể đổi mới và làm những điều thú vị.” - Charles Hoskinson
Khi nói đến sự phát triển gần đây của blockchain, thì tài chính phi tập trung (DeFi) đã chiếm vị trí trung tâm. DeFi sử dụng 'hợp đồng thông minh' trên một blockchain để cung cấp cho bất kỳ ai quyền truy cập vào ngân hàng bằng cách sử dụng một sổ cái công khai và phi tập trung. Bằng cách loại bỏ những người trung gian, các chủ ngân hàng và các nhà môi giới, DeFi đã mang lại một thế hệ người dùng mới và lĩnh vực này đã đạt được sự tăng trưởng vượt bậc, hiện ước tính trị giá khoảng 100 tỷ đô la.
DeFi là một mạng lưới tài chính mở. Mọi người không cần phải thông qua bất kỳ doanh nghiệp tư nhân nào, chẳng hạn như PayPal, Western Union hoặc ngân hàng, để gửi, vay hoặc cho vay tiền. Thay vào đó, điều này được thực hiện giữa các cá nhân, theo kiểu ngang hàng, sử dụng blockchain làm sổ cái cơ bản để hỗ trợ và cho phép giao dịch.
Khái niệm cơ bản của DeFi khá ấn tượng. Các khoản cho vay thường được thế chấp hoàn toàn hoặc được thế chấp vượt mức. Điều này là do người vay biết rất ít (hoặc trong một số trường hợp, không biết gì) và có rất ít khả năng truy đòi nếu khoản vay không được thanh toán. Ngoài ra, khoản vay thường được đầu tư lại vào các cơ hội tiền mã hóa khác. Người dùng tương tác theo kiểu ngang hàng mà không có cơ quan quản lý trung tâm, thay vào đó dựa vào các hợp đồng thông minh và tính minh bạch và bất biến vốn có của các hệ thống dựa trên blockchain. Bằng cách này, hầu hết các ràng buộc pháp lý thông thường xung quanh việc cho vay và đi vay không được áp dụng, trong khi phí có xu hướng thấp hơn đáng kể.
Phát biểu về việc áp dụng RealFi, Charles Hoskinson cho biết: 'Chúng tôi tin rằng trong vòng 12 đến 24 tháng tới, phần lớn các nhà cung cấp DeFi sẽ nâng cấp một cách có hệ thống lên RealFi, để thực sự mã hóa danh tính và siêu dữ liệu, nhằm tạo ra các tiêu chuẩn phù hợp, đảm bảo rằng chúng an toàn, hoạt động tốt và đảm bảo chúng giải quyết các vấn đề về quy định và quản trị, đồng thời chúng cũng đang có mặt trên thị trường dành cho khách hàng mới.'
Trong số các quốc gia có hệ thống kinh tế phát triển, DeFi đã nhấn mạnh tiềm năng của blockchain trong việc phá vỡ các 'di sản' hệ thống tài chính và mở ra quyền truy cập cho những người dùng mới đang tìm kiếm lợi nhuận tốt hơn và xoay vòng thanh khoản. Nó đã thiết lập một mô hình tài chính hoàn toàn mới với thị trường DeFi trị giá 100 tỷ đô la dự kiến sẽ phát triển đáng kể trong vài năm tới khi các mô hình tiếp tục phát triển.
Tuy nhiên, khi thời đại của DeFi đang tạo ra thị trường mới và thúc đẩy nhiều trường hợp sử dụng hơn nữa, nó cũng làm nổi bật hơn sự phân chia kinh tế giữa những người có thể dễ dàng tiếp cận các sản phẩm tài chính và những người không thể.
Thu hẹp sự phân tách của DeFi
Định giá tín dụng là cố gắng đánh giá và giảm thiểu rủi ro vỡ nợ. Tài chính và tín dụng tiêu dùng truyền thống giảm thiểu rủi ro bằng cách nghiên cứu cách người vay hành xử - số tiền họ chi tiêu, thu nhập của họ,… Còn cách tiếp cận của DeFi nhằm giảm thiểu rủi ro thì khác biệt.
Một hệ thống chấm điểm tín dụng hoàn thiện là chìa khóa để cung cấp tín dụng ở các nền kinh tế phát triển. Nhưng nó thậm chí còn quan trọng hơn ở các thị trường mới nổi. Lý do tại sao các ngân hàng từ chối tín dụng hoặc cho vay ở các thị trường mới nổi thường là họ không có đủ dữ liệu về cá nhân hoặc tổ chức có ý định vay. Các hệ thống này ít phức tạp hơn hoặc đơn giản là không có. Không thể tạo ra một bức tranh tài chính chính xác thông qua điểm tín dụng.
Tuy nhiên, có thể xây dựng điểm tín dụng bằng cách truy vấn proxy, được liên kết với danh tính. Bạn có thể liên hệ với các công ty tiện ích để kiểm tra xem khách hàng có luôn luôn thanh toán hóa đơn của họ hay không, hoặc kiểm tra với nhà cung cấp điện thoại để xem tần suất người vay tiềm năng nạp tiền vào điện thoại di động của họ. Một danh tính đã có, vấn đề là làm thế nào để gắn dữ liệu với danh tính. Sau khi đạt được điều đó, dữ liệu có thể được trình bày với một ngân hàng địa phương, cung cấp sáng kiến tài chính vi mô - hoặc một pool cấp vốn phi tập trung được cung cấp bởi mọi người trên khắp thế giới trong cộng đồng Cardano.
Bây giờ chúng ta đã đạt đến một cột mốc mà chúng ta có thể kích hoạt điều này thông qua những đổi mới trong tiền mã hóa. Tất cả thông tin tài chính cần thiết có thể được lưu trữ và chuyển tiếp theo cách có thể xác minh được thông qua ID PRISM của Atala. Những vật liệu dùng xây dựng tiền tệ của DeFi có thể được sử dụng để cấu trúc các khoản vay này và phòng ngừa rủi ro tiền tệ, trong khi các đường dẫn thanh toán có thể được mở rộng và cung cấp bởi Cardano và các layer 2 khác nhau sẽ giúp bạn có thể luân chuyển vốn trên toàn thế giới mà không có sự rắc rối nào.
Thế giới đã có DeFi. Bây giờ nó cần RealFi
Năm nay, chúng tôi đã công bố hai thỏa thuận blockchain rất quan trọng. Quan hệ đối tác của chúng tôi với Bộ Giáo dục Ethiopia đang tạo ra một hệ thống ghi chép thành tích quốc gia để xác minh điểm số, theo dõi hiệu suất của trường và thúc đẩy giáo dục trên toàn quốc. Trong khi đó, sự hợp tác của chúng tôi với World Mobile ở Tanzania sẽ kết nối những người chưa kết nối và cho phép truy cập vào các dịch vụ trực tuyến thiết yếu thông qua blockchain.
Những thoả thuận mạnh mẽ như thế này là điểm khởi đầu cho sứ mệnh xây dựng RealFi của Cardano: tài chính thực sự nhắm vào những người thực sự cần những cách mới để tiếp cận tài chính, tạo ra giá trị thực mà DeFi thường thiếu. RealFi là một hệ sinh thái gồm các sản phẩm nhằm xóa bỏ những mâu thuẫn giữa tính thanh khoản của tiền mã hoá và các hoạt động kinh tế trong thế giới thực để mang lại lợi suất hấp dẫn cho người nắm giữ tiền mã hoá và các sản phẩm tín dụng / tài chính rẻ hơn cho người dùng thực.
Cardano bổ sung mảnh ghép cuối cùng của câu đố tài chính bằng cách mở khóa giá trị kinh tế thực ở cuối chuỗi giao dịch: chính là danh tính cá nhân.
Danh tính là trung tâm của mọi thứ. Một khi ai đó có danh tính, một thế giới của cơ hội và tính toàn diện sẽ mở ra. Cơ hội thực sự đi kèm với việc tiếp cận các dịch vụ thiết yếu mà cho đến nay vẫn còn xa tầm tay. Và tài chính thực, chẳng hạn như các khoản vay để mở một doanh nghiệp hoặc duy trì một cơ sở kinh doanh hiện có. Chính là RealFi.
Danh tính có thể trở thành một tài sản cũng như nó có thể thay thế cho tài sản thế chấp. Mối quan tâm lớn của người cho vay là đảm bảo rằng các khoản vay (cộng với bất kỳ khoản lãi phát sinh nào) được hoàn trả. Một cách để thực thi điều này là thế chấp khoản vay, nhưng nếu người cho vay có thông tin đầy đủ và rõ ràng về người đi vay (nếu họ biết người đi vay là người có thu nhập cao hoặc khách hàng lâu năm), thì người cho vay có thể có xu hướng từ bỏ tài sản thế chấp.
Đảo ngược loại trừ tài chính
Các nền tảng cho vay vi mô như Kiva cung cấp một mô hình kinh doanh thành công, hoàn toàn phù hợp với nền kinh tế mới nổi của lục địa châu Phi. Trong môi trường này, các khoản vay nhỏ có thể thay đổi cuộc sống đối với nông dân, doanh nhân và những người có động lực sáng tạo và thành công.
Nhưng khả năng tiếp cận tài chính chỉ là một phần của bức tranh lớn hơn. Nếu không được tiếp cận với các dịch vụ bảo hiểm, giáo dục và y tế, mọi người vẫn sẽ phải chịu những rủi ro lớn. RealFi, thông qua sức mạnh của blockchain và nền tảng nhận dạng kỹ thuật số như Atala PRISM, cung cấp một giải pháp toàn diện cho vấn đề khó khăn này. Nhận dạng kỹ thuật số cho phép truy cập không chỉ vào các sản phẩm tài chính mà còn các dịch vụ cho phép mọi người phát triển trên một sân chơi bình đẳng với các đối tác của họ ở những nơi phát triển hơn trên thế giới.
Charles Hoskinson nói: 'Cardano luôn hướng tới việc bước vào thế giới đang phát triển. Chúng tôi thực sự muốn tập trung vào 3 tỷ người không có quyền tiếp cận với các dịch vụ tài chính đáng tin cậy. Nếu chúng tôi nghiên cứu những thị trường mà chúng tôi tham gia, chúng tôi sẽ rất vui khi đưa những thị trường đó đến với việc xác minh danh tính và thông qua ví để tiến vào không gian tiền mã hóa, sau đó cấp cho họ quyền truy cập vào RealFi, vì vậy, lần đầu tiên, họ có thể tham gia vào thị trường toàn cầu một cách công bằng.'
RealFi sẽ báo trước một kỷ nguyên mới của hoạt động tín dụng on-chain. Các chủ sở hữu Cardano hiện đang nắm giữ số tiền trị giá 80 tỷ đô la và nhiều người trong số họ sẽ sớm tìm kiếm các tùy chọn lợi nhuận khác ngoài việc đặt cọc. Tính hữu hình của ứng dụng tiền mã hóa được thể hiện trong thế giới thực, việc cung cấp tài chính thực cho người dùng thực, là công tắc có thể thắp sáng sức mạnh và tính độc đáo của Cardano. Đây là trường hợp sử dụng thực sự mà nhiều người không thấy về tiền mã hóa. RealFi đánh dấu một kỷ nguyên mới của hoạt động tín dụng on-chain . Ví dụ, với danh tính đã được xác thực, một người nào đó ở Rome có thể tự tin để thực hiện một khoản cho vay không thế chấp cho một doanh nghiệp ở Kenya.
Để bắt đầu con đường này, IO đã hợp tác với Pezesha để hỗ trợ các khoản vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang tìm kiếm các khoản vay ngắn hạn để làm vốn lưu động. Các khoản vay này có lãi xuất mặc định chỉ là 2%, nhưng phải vật lộn để được cấp vốn tại thị trường Kenya do thiếu thanh khoản. Mục tiêu là xây dựng các công cụ đơn giản không có vướng bận cho phép chủ sở hữu tiền mã hóa có thể cho vay với các cơ hội đầu tư trong thế giới thực, nhận tiền hoàn trả bằng tiền mã hóa trực tiếp vào ví của họ. Chúng tôi thấy một thế giới nơi mọi người có thể tận dụng các cơ hội trong thế giới thực một cách liền mạch như cách họ làm với tiền mã hóa.
RealFi: Cơ hội dân chủ hóa
RealFi đại diện phương diện loại trừ tài chính và báo trước sự xuất hiện của một kỷ nguyên mới của sự bao trùm về tài chính và xã hội ở châu Phi và các nơi khác. Thông qua RealFi, Cardano trở thành một nơi cung cấp danh tính để giúp mọi người tự giúp chính mình. Nhiệm vụ của RealFi là tạo ra giá trị tài chính thực cho người dùng thực và là điểm khác biệt chính giữa Cardano và các nền tảng blockchain khác.
Các dự án ở Ethiopia, Tanzania và Kenya là những bước đầu tiên của một hành trình dài hướng tới sự công bằng và hội nhập toàn cầu. Sự khởi đầu của chiến dịch nhằm chấm dứt tình trạng thiệt thòi của những người dùng thực trong khi cung cấp lợi tức hấp dẫn cho những người nắm giữ tiền mã hóa. Giống như DeFi, RealFi sẽ là một hệ sinh thái gồm các sản phẩm và công nghệ giúp giảm bớt sự va chạm giữa tính thanh khoản của tiền mã hóa và các cơ hội kinh tế trong thế giới thực. Thông qua RealFi, chúng tôi muốn thu nhỏ thế giới, kết nối mọi người thành một cộng đồng toàn cầu về vốn và cơ hội hiện đang mở ra và chào đón họ.
Bài này được dịch bởi Lê Nguyên, Review bởi Pham Quang, biên tập bởi Nguyễn Hiệu. Bài viết nguồn tại đây
Dự án này được tài trợ bởi Catalyst